若完全实施巴塞尔协议Ⅲ 欧洲36家银行或不能通过测试

2014-10-28 11:37:52 来源: 汇金网

  周二(10月28日)市场分析人士指出,欧洲银行业压力测试显示各国和借贷者以不同的速度运用全球资本规则,若完全采用新的资本规则,36家银行可能不能通过压力测试。

  欧元区拖了欧盟其他国家的后腿,实施于2019年完全生效的《巴塞尔协议Ⅲ》,这为欧洲央行下个月接替监管欧元区借贷者增加了另一个挑战。

  《巴塞尔协议Ⅲ》协议规定,全球各商业银行5年内必须将一级资本充足率的下限从现行要求的4%上调至6%,过渡期限为2013年升至4.5%,2014年为5.5%,2015年达6%。同时,协议将普通股最低要求从2%提升至4.5%,过渡期限为2013年升至3.5%,2014年升至4%,2015年升至4.5%。截至2019年1月1日,全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到2.5%。

  国际三大评级机构之一的穆迪(Moody)银行业团队董事总经理Carola Schuler表示,“从完全版来看许多银行都只是以非常小的盈利通过了压力测试,或者说在满足各种要求上存在挑战,因此他们需要做更多。”

  欧洲央行周日(10月26日)宣布,在接受了该行“压力测试”的130家欧元区银行中,仅有13家领先银行没有足够的资本来经受住另一场未来可能来临的经济风暴的考验。整体而言,共有25家银行从技术上来说未能通过压力测试。

  联邦金融分析公司(Federal Financial Analytics)合伙人Karen Shaw Petrou表示,欧洲已获得信誉。但美联储实施同样的测试仍较为艰难,因需要银行完全实施《巴塞尔协议Ⅲ》。

  Petrou认为,“从很多很多方面看,欧洲银行业压力测试仍是较容易,非常不同于美联储的压力测试。美联储非常量化,你可以从中得到所有正确的数字但仍失败。”

  完全实施《巴塞尔协议Ⅲ》带来的较大的资本缺口令更多银行承压,这些银行需改善其资本数量和质量,潜在的影响他们的盈利能力,增长计划和股息支付率。

  双重速度

  欧元区各成员国之间的区别非常巨大。

  希腊哥银行间的平均资本比率比《巴塞尔协议Ⅲ》低出7.8%,爱尔兰银行间将近7%。葡萄牙银行间资本比例比平均水平低220点,西班牙低100点。

  从完全版的《巴塞尔协议Ⅲ》来看,五家德国银行,包括HSH Nordbank和DZ Bank都将未能通过压力测试,而在标准测试中,仅一家——Muenchener Hypothekenbank未能通过。

  不过在瑞典,丹麦,挪威,英国,波兰和匈牙利,完全版《巴塞尔协议Ⅲ》和目前实施的测试几乎没有区别,因这些国家的规管者已完全有效实施了规则。

  穆迪的Schuler表示,“实施的《巴塞尔协议Ⅲ》存在双重速度。不同的速度和实施标准将不会很快消失。”

  Mediobanca分析师Antonio Guglielmi认为,“实施《巴塞尔协议Ⅲ》的速度大部分与大型银行相关,"规则要求料带来越来越大的压力,以建立越来越薄弱的资本缓冲"。”

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(责任编辑:余朝清)

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